Seguro de Retiro: ahorro y renta complementaria a la jubilación
Un ahorro que complementa tu jubilación y se transforma en una renta mensual cuando te retirás. Vos manejás el plan: cuánto aportás, cuándo y hasta qué edad. Abajo tenés un simulador para ver, con tus números, cuánto fondo juntarías y qué renta te queda.
Los cinco planes de Retiro FedPat
Opción 1
Plan Personal
Ahorro puro, sin cobertura de vida. El clásico complemento jubilatorio: todo lo que aportás va a construir tu renta mensual futura.
Opción 2
Plan Protección
Ahorro más cobertura de vida con capital fijo por fallecimiento e invalidez total y permanente. Protegés a tu familia mientras construís el fondo.
Opción 3
Plan Evolución
Ahorro más cobertura de vida con capital decreciente: a medida que los tuyos dependen menos de tu ingreso, baja el capital asegurado y sube la parte que va al ahorro.
Opción 4
Plan Capital
Colocás un monto y lo dejás capitalizar por el plazo que necesites, con todos los beneficios impositivos y sucesorios del seguro de retiro.
Opción 5
Plan Visión
Armás un fondo para un objetivo concreto a mediano plazo: una carrera o un posgrado, un viaje, un cumpleaños de 15.
¿Qué cubre el seguro de retiro?
- Renta vitalicia mensual a partir de tu retiro, con edad de retiro a elección entre los 21 y los 80 años.
- Cuatro modalidades de renta: de por vida, extensiva a un sucesor, garantizada por una cantidad de años o temporaria.
- Aportes totalmente flexibles: aumentás, reducís, suspendés o hacés aportes extraordinarios cuando quieras, sin perder la póliza.
- Rescates totales o parciales del fondo actualizado en cualquier momento de la etapa activa, desde el primer mes.
- Rendimiento mínimo garantizado (supervisado por la SSN) más participación en el excedente de rentabilidad de las inversiones.
- Ante fallecimiento o invalidez total, el 100% del fondo va a tus beneficiarios o a vos, sin juicio sucesorio, en días.
- Los aportes son deducibles del Impuesto a las Ganancias según los topes vigentes.
- El fondo es inembargable por ley.
- Sin gastos de mantenimiento sobre el fondo y con contratación 100% digital.
- Coberturas de vida opcionales por fallecimiento e invalidez mientras ahorrás.
- Podés actualizar el aporte por un porcentaje fijo o atarlo a un índice (IPC o UVA) para que no se licúe.
- Portal de autogestión propio para ver el fondo, cambiar el aporte y seguir la póliza.
Los alcances, sumas aseguradas y adicionales dependen del plan contratado y de las condiciones de la póliza. Escribinos y te armamos la propuesta exacta para tu caso, sin costo de asesoramiento.
Simulador
¿Cuánto podés juntar y qué renta te queda?
Movés dos valores —cuánto aportás por mes y a qué edad querés retirarte— y ves el fondo que acumularías y la renta mensual que ese fondo compra. Usa la misma proyección que el simulador oficial de Federación Patronal Seguros de Retiro.
El cálculo corre en tu navegador. Tu fecha de nacimiento no se envía a ningún lado ni queda guardada.
Cargá tu fecha de nacimiento y el simulador calcula solo, a medida que movés los valores.
Cómo se calcula
- La tasa anual estimada de la proyección se basa en los rendimientos obtenidos por Federación Patronal Seguros de Retiro durante los últimos 10 años. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
- Se considera una actualización del 10% semestral en el aporte durante los primeros 5 años, y aporte constante de ahí en más.
- Del aporte se descuentan los gastos, impuestos y sellados de póliza antes de entrar a la cuenta individual: al fondo va la prima, no el premio.
- Los importes son nominales, en pesos del momento en que los cobrarías. No están descontados por inflación, así que no leas la renta como poder adquisitivo de hoy: sirve para comparar escenarios entre sí y dimensionar el orden de magnitud.
- Es una estimación con fines informativos. No es una cotización ni una oferta: los valores definitivos surgen de la solicitud y de las condiciones particulares de la póliza.
El Seguro de Retiro lo emite Federación Patronal Seguros de Retiro S.A., registro SSN N° 0425 — una entidad distinta de Federación Patronal Seguros S.A.U. (registro N° 0726), que emite el resto de nuestros ramos.
Cómo funciona, etapa por etapa
Un seguro de retiro tiene dos vidas bien distintas. Entender dónde termina una y empieza la otra es entender el producto.
1. Etapa activa: construís el fondo
Aportás lo que podés, cuando podés. Cada aporte entra a tu cuenta individual y capitaliza a diario a interés compuesto, con una tasa mínima garantizada. Podés subir, bajar o suspender el aporte, o meter un aporte extraordinario si tuviste un buen mes. Si necesitás la plata, rescatás.
2. Tres meses antes: elegís cómo cobrar
Con tres meses de anticipación a la edad programada de retiro definís qué hacés: elegís la modalidad de renta, adelantás el retiro (desde los 21) o lo postergás (hasta los 80). Recién ahí decidís, cuando ya sabés cómo está tu vida.
3. Etapa de renta: cobrás todos los meses
El saldo de tu cuenta individual se convierte en una renta vitalicia mensual, que la compañía deposita dentro de los primeros diez días de cada mes. Esa renta no queda congelada: se actualiza mes a mes por el rendimiento mínimo garantizado más el excedente de rentabilidad.
Las cuatro modalidades de renta vitalicia
Todas se pagan mensualmente y por adelantado. Elegir una que cubra a otra persona o que garantice años de cobro reduce el monto de la renta inicial: es el precio de esa garantía. La decisión se toma cerca del retiro, no al contratar.
Normal
La cobrás desde tu retiro hasta que fallezcas, sin límite de tiempo. Es la que da la renta mensual más alta, pero se extingue con vos.
Extensiva a sucesor
La cobrás vos mientras vivas y, cuando fallezcas, la sigue cobrando de por vida el sucesor que designaste. La típica elección para proteger al cónyuge.
Garantizada por "n" años
Garantiza el cobro por la cantidad de años que fijes, de 1 a 20. Si fallecés dentro de ese período, tus sucesores cobran las cuotas que faltan. Si lo sobrevivís, seguís cobrando de por vida igual.
Temporaria
La cobrás mientras vivas, pero por una cantidad de años acotada. Sirve para cubrir un tramo puntual, por ejemplo el que va de un retiro anticipado a la jubilación formal.
La letra chica que conviene saber antes
Nada de esto aparece en un folleto, pero es lo que define si el producto te sirve o no. Sale del manual de producto vigente de Federación Patronal Seguros de Retiro.
Edades de contratación
De 18 a 79 años si es solo ahorro. Si querés sumarle las coberturas de vida (fallecimiento e invalidez), el ingreso se cierra a los 64 años y hay requisitos médicos.
Quitas por rescatar antes
Si rescatás con menos de 5 años de vigencia, la quita es del 8% sobre el monto a rescatar; con 5 años o más, baja al 5%. Sobre el neto se descuentan los impuestos que correspondan.
Cuánto podés retirar sin cerrar la póliza
Los retiros parciales llegan hasta el 80% del fondo acumulado. Por encima de eso ya es rescate total y la póliza se cancela. Conviene reponer después lo que sacaste, con aportes extraordinarios o subiendo la cuota.
Plazos de pago
Rescates y retiros parciales se pagan dentro de los 30 días de la solicitud. El pago a beneficiarios por fallecimiento o invalidez, dentro de los 15 días de presentada la documentación.
Actualización del aporte
Se ajusta semestralmente, por un porcentaje fijo que definís en la póliza o por índice (IPC o UVA), con topes mínimo y máximo opcionales. Si contrataste coberturas de vida, las sumas aseguradas se ajustan en la misma proporción.
Qué pasa si dejás de pagar
Nada se pierde: el fondo sigue capitalizando y retomás cuando quieras. La única excepción es si tenés coberturas de vida contratadas, porque esas primas se debitan del fondo para mantenerlas vigentes.
Preguntas frecuentes sobre seguro de retiro
¿Puedo retirar la plata antes de jubilarme?
¿Qué pasa si un mes no puedo aportar?
¿Qué pasa con el dinero si fallezco?
¿Qué garantía tiene el rendimiento?
¿La renta que muestra el simulador es lo que voy a cobrar?
¿Por qué el simulador me pide el sexo?
¿Los aportes desgravan de Ganancias?
¿Puedo adelantar o postergar mi retiro?
¿Cómo evito que el aporte se licúe con la inflación?
¿Es lo mismo que un plazo fijo o un fondo común de inversión?
¿Por qué contratarlo con un Productor Asesor?
El precio de tu póliza es el mismo que si la contrataras directo con la compañía, pero con un PAS matriculado tenés un asesor personal que te defiende ante la aseguradora, te acompaña en el siniestro y revisa que tus coberturas estén al día.
Somos LAHO Seguros, estudio de productores asesores en City Bell, con matrícula SSN 78494 y el respaldo de Federación Patronal Seguros. Atendemos City Bell, Gonnet, Villa Elisa y La Plata, y de forma online a todo el país.