Cómo hacer un reclamo de terceros tras un choque: guía paso a paso

Tuviste un choque en la calle o en la ruta, frenaste bien y te embistieron de atrás, o alguien cruzó sin prioridad e impactó contra tu vehículo. Si la responsabilidad del siniestro fue del otro conductor, la indemnización por los daños de tu auto le corresponde a la compañía de seguros del tercero a través de su cobertura de Responsabilidad Civil.

Sin embargo, el reclamo de terceros suele generar frustración si no se conoce el procedimiento exacto. Las aseguradoras no pagan de palabra: exigen una carpeta documental completa y precisa. En esta guía te explicamos cómo armar el reclamo desde el día uno para que no se trabe.

Paso 1: Hacé la denuncia en tu propio seguro

El error más frecuente es ir directamente a reclamar a la aseguradora del tercero sin haber avisado a la propia. En Argentina, el artículo 46 de la Ley de Seguros (17.418) fija un plazo de 3 días corridos (72 horas) desde el siniestro para realizar la denuncia administrativa ante tu aseguradora.

Aunque no vayas a pedirle dinero a tu seguro (porque tenés cobertura contra terceros y el daño es propio), hacer la denuncia en tu compañía es un requisito obligatorio. Al hacerla, debés pedirle a tu aseguradora o productor un documento clave: el Certificado de Cobertura con constancia de no repetición (o constancia de franquicia si tenés póliza Todo Riesgo). Sin ese certificado, la compañía del tercero no te abrirá el reclamo.

Paso 2: La documentación obligatoria que te van a pedir

Para iniciar el trámite de reclamo de terceros necesitás digitalizar (en fotos o PDF legibles) los siguientes papeles:

• ·Denuncia administrativa sellada o con acuse de recibo: la copia del trámite que hiciste en tu propia compañía.
• ·Certificado de cobertura para reclamo de terceros: emitido por tu aseguradora, donde consta qué tipo de póliza tenés al momento del hecho.
• ·Cédula del vehículo: cédula verde o azul que acredite la tenencia o titularidad del automotor siniestrado.
• ·Registro de conducir: licencia vigente de la persona que conducía tu vehículo en el momento exacto del choque.
• ·DNI del titular y del conductor: frente y dorso.
• ·Fotos claras del siniestro: fotos donde se vea la patente de tu auto, los daños de cerca, los daños en el contexto general del auto y, si tomaste en el lugar, fotos de ambos vehículos y la intersección.
• ·Presupuestos de reparación: la mayoría de las compañías exige 2 presupuestos membretados de talleres mecánicos o de chapa y pintura, con CUIT y detalle de mano de obra y repuestos.
• ·Constancia de CBU: comprobante bancario donde figure tu nombre y CUIT para la acreditación de los fondos si se acuerda la indemnización.

Paso 3: Presentación del reclamo en la compañía del tercero

Casi todas las aseguradoras del mercado cuentan hoy con un portal web específico de "Reclamo de Terceros" o una casilla de correo dedicada. Allí se carga la documentación y se relatan las circunstancias del hecho (fecha, hora, calle, sentido de circulación y cómo ocurrió la colisión).

Una vez ingresada la carpeta, la compañía asigna un número de siniestro de tercero y un perito. La peritación puede ser presencial (un inspector va al taller o a tu domicilio) o, cada vez más frecuente, mediante peritaje fotográfico a partir de las imágenes aportadas.

El gran problema: ¿Qué pasa si el tercero no denunció el choque?

Es el motivo principal por el cual se demoran los reclamos en Argentina. Por normativa legal y contractual, la aseguradora del tercero no puede indemnizarte si su propio cliente no presentó la denuncia de siniestro en su compañía.

Si presentás todo pero el otro conductor nunca llamó a su seguro, la respuesta de la compañía será: *"Sin denuncia de nuestro asegurado"*. Ante esto tenés tres caminos:

1. 1Contacto informal y de buena fe: escribile o llamá al conductor recordándole que la denuncia administrativa es obligatoria por ley y que no le genera ningún costo ni aumento de cuota.
2. 2Intimación formal: si no responde, se le envía una carta documento intimándolo a que denuncie el siniestro ante su aseguradora bajo apercibimiento de iniciar acciones legales directas contra su patrimonio.
3. 3Mediación prejudicial: si persiste el silencio, se sortea una mediación civil obligatoria citando al conductor y a su compañía aseguradora.

¿Y si tenés seguro contra Todo Riesgo?

Si tenés una póliza Todo Riesgo con franquicia fija, tenés una ventaja enorme: no necesitás esperar los tiempos del tercero. Podés pedirle a tu propio seguro que repare el vehículo pagando vos la franquicia, y luego reclamarle únicamente el monto de la franquicia a la aseguradora del tercero.

Esto agiliza el arreglo de tu auto en días, mientras que el reclamo de la franquicia al tercero suele resolverse mucho más rápido al tratarse de un importe menor y con daños ya liquidados.