¿Conviene contratar el seguro con un productor o directo con la compañía?

Es una de las primeras preguntas que nos hacen, y es razonable: si hay alguien en el medio, uno asume que ese alguien se cobra algo. Vamos directo al punto.

No, no pagás más

La prima es la misma. El Productor Asesor de Seguros (PAS) cobra una comisión que paga la compañía sobre la póliza emitida, y esa comisión está contemplada en la estructura de costos del producto, la vendas por el canal que la vendas.

Dicho de otra manera: si contratás directo con la aseguradora, esa porción se la queda el canal propio de la compañía. No hay un descuento esperándote del otro lado por prescindir del asesor.

Qué es exactamente un PAS

Un Productor Asesor de Seguros es un intermediario matriculado ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), el organismo que regula toda la actividad aseguradora en Argentina. Para obtener la matrícula hay que rendir un examen y mantenerla vigente con capacitación anual obligatoria.

No es un título decorativo: el PAS tiene responsabilidad profesional por el asesoramiento que da, y está alcanzado por las normas de la SSN y por el régimen de sujeto obligado ante la UIF.

Dónde se nota de verdad la diferencia

Contratar es la parte fácil. Cualquier web te emite una póliza en diez minutos. La diferencia aparece en cuatro momentos concretos.

1. Al elegir la cobertura

Un formulario online te muestra opciones y te deja decidir solo. Un asesor te pregunta cómo usás el auto, dónde duerme, quién más maneja, y te dice cuándo el Todo Riesgo es plata mal puesta. La diferencia entre elegir bien y elegir por precio se paga años después.

2. En el siniestro

Este es el momento decisivo. Cuando tenés un choque o un robo, no estás en tu mejor día para leer condiciones generales ni para discutir con un call center. El PAS arma la denuncia, sabe qué documentación pedir, hace el seguimiento y te representa ante la compañía si el reclamo se demora o se rechaza.

Escribimos una guía completa del tema: Chocaste: qué hacer en el momento y cómo denunciar el siniestro.

3. En la revisión anual

Nadie renueva solo una póliza revisando si las sumas aseguradas siguen teniendo sentido. Con inflación, una póliza de hogar sin actualizar queda corta en un año y te paga recortado por la regla proporcional. Lo explicamos en Por cuánto asegurar tu casa.

4. En las gestiones chicas

Cambiar un medio de pago, sumar un conductor, dar de baja un vehículo, pedir un certificado para salir del país. Son trámites menores que por los canales masivos se vuelven una tarde perdida, y que resolvés por WhatsApp cuando tenés un asesor asignado.

Productor de una compañía o multicompañía

Hay dos modelos y conviene saber cuál tenés enfrente.

El multicompañía cotiza en varias aseguradoras y compara precios. La ventaja es obvia. La contra es que suele conocer cada producto con menos profundidad y tener menos peso propio ante cada compañía.

El productor que trabaja con una compañía —nuestro caso, con Federación Patronal— conoce los productos a fondo, sabe qué se puede negociar y tiene relación directa con las áreas de siniestros y de suscripción. Cuando hay que empujar un reclamo, eso pesa.

No hay un modelo universalmente mejor: hay que saber cuál estás eligiendo. Nosotros preferimos el segundo porque creemos que en el siniestro el conocimiento profundo y la relación valen más que haber ahorrado un porcentaje al contratar.

Cómo saber si tu productor está haciendo bien el trabajo

• ·Te da su número de matrícula sin que se lo pidas.
• ·Te avisa de los vencimientos antes de que venzan, no después.
• ·Te propone revisar las sumas aseguradas por lo menos una vez al año.
• ·Te explica qué no cubre la póliza, no sólo qué cubre.
• ·Te atiende una persona, y es siempre la misma.
• ·Alguna vez te recomendó bajar de cobertura o no contratar algo. Si nunca te dijo que no, no te está asesorando.